Целевое финансирование бизнеса

Корпорация МСП

Институт развития в сфере малого и среднего предпринимательства

Корпорация МСП осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом от 24.07.07 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Акционерами Корпорации являются Российская Федерация (в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом) и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») является дочерним обществом Корпорации.

Корпорация обеспечивает исполнение обязательств, принятых на себя АО «НДКО «АКГ».

• 121 банк-партнера и уполномоченный банк*
• 84 региональных гарантийных организации
• 6 лизинговых компаний
• 21 российских и международных институтов развития, организаций инфраструктуры

*Включая уполномоченные банки по Программе субсидирования процентной ставки, реализуемой Минэкономразвития при участии АО «Корпорация «МСП», выполняющей функции бэк-офиса, ставка 8,5%.

Механизм гарантийной поддержки Корпорации

Предоставление независимых гарантий Корпорации для обеспечения кредитов (займов) малому и среднему предпринимательству в финансовых организациях-партнерах.

Базовые требования к потенциальному заемщику

• Сведения о заемщике внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (Выручка не более 2 млрд рублей, персонал не более 250 человек).
• Любые виды предпринимательской 2 деятельности.
• Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации.
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и т. п. более 50 тыс. рублей.
• Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).

Поддержка НЕ оказывается

• Игорный бизнес;
• Производство и реализация подакцизных товаров (ст. 181 НК РФ);
• Добыча и реализация полезных ископаемых (ст. 337 НК РФ);
• Участники соглашений о разделе продукции;
• Кредитные организации;
• Страховые организации;
• Инвестиционные фонды;
• Негосударственные пенсионные фонды;
• Профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• Ломбарды.

Что такое независимая гарантия Корпорации?

Оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации независимая гарантия, в соответствии с которой Корпорация обязывается перед Банком/Организацией-партнером отвечать за исполнение субъектом МСП (Принципалом) его обязательств по кредитному договору/договору займа/лизинга.

Какие возможности получают субъекты МСП

Возможность развития своего бизнеса

Возможность получения финансирования и развития своего бизнеса при отсутствии залогового обеспечения

Возможность снижения своих расходов

Пониженные процентные ставки по кредитам и займам с гарантией Корпорации.
Стоимость гарантии Корпорации в разы ниже стоимости страхования залога ТС (КАСКО).

Что предлагает Корпорация своим клиентам

Широкая линейка гарантийных продуктов

• Линейка гарантийных продуктов учитывает практически все основные потребности субъектов МСП в гарантийной поддержке и постоянно расширяется.

Условия продуктов максимально адаптированы к специфике субъектов МСП

• Отсутствуют специальные требования к обеспечению по кредитным сделкам
• Отсутствуют специальные требования к обеспечению по кредитным сделкам
• Отсутствует необходимость предоставления обеспечения по гарантиям
• Стоимость гарантий на порядок ниже стоимости банковских гарантий у  банков-партнеров
• Возможность рассрочки уплаты вознаграждения Корпорации в течение всего срока действия гарантии
• Возможность получения гарантии как по новым, так и по ранее заключенным кредитным договорам

Простые технологии предоставления гарантий

• Все взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер
• Банк-партнер самостоятельно соберет и направит в Корпорацию все необходимые документы для получения гарантии
• Быстрое принятие решения о предоставлении гарантии (до 10 рабочих дней после предоставления в Корпорацию полного пакета документов)

Виды независимых гарантий Корпорации

Основные продукты (для субъектов МСП)

• Прямая гарантия для инвестиций
• Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств
• Прямая гарантия для лизинга
• Согарантия
• Синдицированная гарантия

Продукты для участников государственных и муниципальных закупок (44-ФЗ и 223-ФЗ)

• Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта
• Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов

Продукты для субъектов МСП в приоритетных сферах деятельности

• Прямая гарантия для застройщиков
• Прямая гарантия для развития сельхозкооперации
• Прямая гарантия для лизинга в сфере сельского хозяйства
• Прямая гарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий (газелей)
• Прямая гарантия для стартапов
• Прямая гарантия для начинающих предпринимателей старше 45 лет
• Согарантия для экспортеров
• Согарантия для сельхозкооперативов
• Согарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий (газелей)
• Согарантия для занятости лиц старше 45 лет
• Согарантия для развития физической культуры и спорта

Продукты для субъектов МСП, зарегистрированных в приоритетных регионах и городах

• Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в Республике Крым или г. Севастополь
• Согарантия для Дальнего Востока, Северного Кавказа, моногородов и ЗАТО

Продукты для организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП

• Прямая гарантия для индустриальных парков
• Прямая гарантия для микрофинансовых организаций и лизинговых компаний
• Прямая гарантия для факторинговых компаний
• Согарантия (применяется для микрофинансовых организаций)

Условия независимых гарантий Корпорации

Срок гарантии

• до 15 лет в зависимости от условий конкретного продукта

Вознаграждение за гарантию

• 0,75% годовых
• 0,5% годовых (при сумме гарантии 500 млн руб. и более) от суммы гарантии за весь срок действия гарантии.

Сумма гарантийного покрытия

• до 50% от суммы кредита
• до 70% от суммы кредита в рамках продуктов для участников закупок, для «газелей» и для начинающих предпринимателей старше 45 лет, в рамках гарантии для развития сельхозкооперации, а также в рамках продукта «Согарантия»
• до 75% в рамках продуктов «Согарантия для Дальнего Востока, Северного Кавказа, моногородов и ЗАТО»,
• «Согарантия для экспортеров», «Согарантия для сельхозкооперативов», «Согарантия для «газелей»,
• «Согарантия для занятости лиц старше 45 лет», «Согарантия для развития физической культуры и спорта»
• до 100% от суммы кредита в рамках гарантии для стартапов
• до 20% покупной/балансовой (остаточной) стоимости предмета лизинга, но не более 20 млн рублей для продуктов «Прямая гарантия для лизинга», «Прямая гарантия для лизинга в сфере сельского хозяйства»

Порядок уплаты вознаграждения

• до 100 млн не требуется,
• от 100 млн рублей последзалог/поручительство

Технология предоставления гарантий участниками НГС

Стандартная процедура

Взаимодействие с участниками НГС по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер или Организация-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы не запрашиваются).

1. Заемщик Обращается в Банк/организацию партнер с заявкой на получение кредита/займа/гарантии
2. Банк / Организация партнер Принимает решение о предоставлении кредита / займа. Направляет пакет документов Клиента Участнику НГС для получения гарантии.
3. Участник НГС Принимает решение о предоставлении гарантии

Срок рассмотрения заявки:

• Корпорация — до 10 рабочих дней
• АО «МСП Банк» — от 3 часов до 5 рабочих дней*
• РГО — от 3 до 5 рабочих дней**

Процедура предоставления гарантий без повторного андеррайтинга

1. Получение Корпорацией заявки на гарантию от аккредитованного Банка-партнера с сокращенным пакетом документов
2. Верификация заявки и идентификация заемщика.
3. Принятие решения о выдаче гарантии и информирование Банка-партнера.

Срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня

«Корпоративный» канал.

1. Орган власти региона/Заемщик/Организация партнер Заявка по каналам продаж поступает в Корпорацию
2. Корпорация Принимает решение о сопровождении Проекта. Направляет пакет документов Клиента в аккредитованные Банки.
3. Банк/Банк/Банк Одновременное рассмотрение Проекта аккредитованными Банками
4. Банк Принимает решение о предоставлении кредита

Ключевые требования к проектам для принятия на рассмотрение в рамках «корпоративного» канала:

• Регистрация заявителя (инициатора проекта) на Портале Бизнес-навигатора МСП https://smbn.ru/
• Сумма проекта более 200 млн рублей, а также стартапы и быстрорастущие инновационные, высокотехнологичные компании («газели»)).
• Проект соответствует Приоритетным отраслям экономики.
• Проект находится в высокой стадии проработки субъектом МСП (соответствует требованиям (чек-лист) и заполнена форма «Резюме проекта»).
• Проект пользуется поддержкой органов власти субъекта Российской Федерации и/или входит в список приоритетных проектов, реализуемых на территории субъекта Российской Федерации.

Фонд Развития Промышленности

Фонд Развития Промышленности — это государственное учреждение и институт развития Российской Федерации, важный элемент системных мер государства, направленных на повышение глобальной конкурентоспособности российской промышленности и проведения политики импортозамещения.

Принципы работы:

Основные условия программ финансирования

Отраслевые направления, финансируемые ФРП

Раздел С - «Обрабатывающие производства»

• Производство пищевых продуктов в части промышленных биотехнологий
• Производство текстильных изделий
• Производство одежды
• Производство кожи и изделий из кожи
• Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
• Производство бумаги и бумажных изделий
• Производство химических веществ и химических продуктов
• Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
• Производство резиновых и пластмассовых изделий
• Производство прочей неметаллической минеральной продукции
• Производство металлургическое
• Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
• Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
• Производство электрического оборудования
• Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
• Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов
• Производство прочих транспортных средств и оборудования
• Производство мебели
• Производство прочих готовых изделий
• Ремонт и монтаж машин и оборудования

Отраслевые направления, НЕ финансируемые ФРП

Раздел С - «Обрабатывающие производства»

• Производство пищевых продуктов (за исключением промышленных биотехнологий)
• Производство напитков
• Производство табачных изделий
• Деятельность полиграфическая и копирование носителей
• Производство кокса и нефтепродуктов
• Производство ядерного топлива

Раздел B

• «Добыча полезных ископаемых»

Раздел D

• «Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха»

Раздел E

• «Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений»

Программа "Проекты развития"

Программа предназначена для проектов, направленных на:

• импортозамещение
• внедрение НДТ
• экспорт

Основные условия:

• Сумма займа - 50 - 500 млн.руб.
• Срок займа - до 60 мес.

Процентная ставка:

• 3 % первые 3 года при банковской гарантии
• 5 % при других видах обеспечения
• 1% при условии экспорта новой продукции на сумму ≥ 50 % от суммы займа в год

Целевой объем продаж новой продукции:

• ≥ 50% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства

Софинансирование:

• ≥ 50% бюджета проекта, в т. ч. за счет собственных средств / средств акционеров ≥ 15% суммы займа

Общий бюджет проекта:

• От 100 млн.руб.

Посмотреть условия других направлений Фонда Развития Промышленности, вы можете, скачав презентацию Фонда.