Овердрафтное кредитование — это очень простой банковский кредит, который дается на короткий срок, в чем и заключается основное его достоинство. Этот тип кредита является нецелевым, он дается юридическим лицам обычно на срок до одного года, часто с возможностью пролонгации. Размер овердрафта определяется надежностью лица и среднегодовыми оборотами по его счету.
Дается овердрафт на пополнение средств оборота, эти деньги привязываются к счету организации, благодаря чему она может работать в минус на величину овердрафта. Расчет лимита здесь осуществляется исходя из среднемесячного общего оборота счета организации, учитываются только средства, идущие от покупателей товара. А внутренние операции и переводы, пополнения самого счета и займы обычно для расчета овердрафта не учитываются. Лимит определяется из среднего оборота, его частоты и общих средств на счете фирмы. Размер таких ежемесячных оборотов дисконтируется обычно на 50–70%, что определяется общими условиями банка.
Такой овердрафт обычно предоставляется на срок до 1 года, при этом период, когда лицо может использовать продукт без отдачи долга, составляет 1–12 месяцев ровно. Овердрафт дается на трех условиях: это большая срочность, платность и, конечно же, возвратность, то есть его следует вовремя и быстро вернуть банку. Клиент платит за использование овердрафта определенные проценты и ряд комиссий за общую выдачу и неиспользованные лимиты. Обращаясь в банк, клиент должен уточнить информацию обо всех платежах за использование данного продукта. Современный овердрафт является отличным способом для закрытия кассового разрыва при работе организации. Этот тип кредитования относится к самым интересным и экономным кредитам от банка, при этом долг может погашаться только при поступлении средств на счет фирмы.
Услуга овердрафта обычно оформляется в том банке, где проводится кассовое и расчетное обслуживание заемщика. Чтобы получить доступ к кредитованию счета организации, составляется соглашение, где указываются основные условия. Затем стороны письменно фиксируют обстоятельства по получению средств, по сумме лимита, сроки пользования и стоимость самих услуг. Овердрафты, как и другие типы кредитов, обладают для кредитора определенным риском. Именно поэтому отечественные банки очень внимательно и строго относятся к правам заемщиков.
Главными условиями являются: заключение договора на обслуживание, наличие счета в банке, положительный оборот, стабильность таких оборотов, деятельность на протяжении 6–12 месяцев и более, хорошая кредитная история. Среди требований банка может быть залог, а также различные поручители, которые подтвердят хорошее финансовое положение и уровень платежеспособности лица. Финансирование овердрафта осуществляется обычно на 30–50 дней, а средства будут списанными со счета заемщика. Проценты за использование данной услуги, составляющие обычно до 20% годовых, спишутся автоматически.
