Банковская гарантия является продуктом финансового рынка для юридических лиц и предпринимателей, с целью регулирования взаимоотношений между предприятиями — участниками какой-либо производственной, торговой или другой деятельности. Она необходима для содействия развитию экономики в целом, так как помогает осуществлять сделки, которые не могли бы состояться без подобного обеспечения.
При активном темпе роста экономики возникает необходимость в новых механизмах, которые помогали бы этот рост стимулировать. Множество сделок не состоялось бы, если бы они не были подкреплены банковской гарантией, которая является документом, выданным одной из сторон сделки при заключении контракта или договора, по которой банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить заказчику неустойку в случае невыполнения условий этого договора.
За сложными определениями скрывается простой процесс. В нем участвуют три стороны (в классическом случае, если сделки не являются сложными и многоуровневыми):
Между заказчиком и исполнителем заключается определенный договор об осуществлении какого-либо вида работ. Но заказчику нужны гарантии выполнения этих работ, в полном объеме и с качеством, оговоренным в договоре. Особенно при многомиллионных сделках, когда заказчик вносит предоплату, он вправе выбрать не просто ответственного, но и надежного исполнителя. В качестве надежности банковская гарантия выглядит вполне привлекательно.
В случае если принципалом были нарушены условия договора о сотрудничестве с заказчиком, банк, выдавший гарантию, выплачивает неустойку, определенную по специальному акту о выполненных работах, — то есть либо в полном объеме, либо за вычетом суммы, на которую осуществлены указанные в договоре работы.
При оформлении банковской гарантии клиенту банком взимается специальная комиссия за данную услугу. Как правило, ее стоимость рассчитывается от 1% от суммы сделки и выше. Некоторые банки указывают, что выдача гарантии у них осуществляется без комиссии, но сама гарантия стоит определенных денег. Эта сумма также зависит от размера суммы, на которую выдается гарантия. Выплата комиссии оговаривается с банком в договоре о банковской гарантии. Ее выплата возможна в течение длительного срока ежемесячными платежами.
В случае если банку пришлось выплачивать неустойку по гарантии, далее он взимает эти деньги с принципала. В ситуациях, когда данному клиенту нечем выплачивать эту сумму, решение вопроса возможно следующим образом:
Для предотвращения таких ситуаций при выдаче гарантии проводится тщательный анализ финансовой деятельности предприятия, оценивается его платежеспособность, и на основании этого делается заключение. По времени решение о выдаче банковской гарантии принимается в срок от 1 дня и до нескольких месяцев.
Не каждый банк имеет право на выдачу банковских гарантий. Перечень кредитных организаций, имеющих на это право, можно найти на официальном сайте Министерства финансов РФ. Зачастую возникает ситуация, когда заказчик отклоняет банковскую гарантию исполнителя и в итоге не заключает с ним договор о сотрудничестве. Происходит это из-за некачественной банковской гарантии, составленной неправильно.
Очень активно банковские гарантии в настоящее время используются в сфере государственных закупок. При оформлении банковской гарантии рекомендуется ознакомиться со ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ, которая подробно разъясняет, каким условиям должна соответствовать банковская гарантия.
Банковская гарантия должна обязательно содержать:
Это основные пункты. Но на самом деле их гораздо больше, в каждом конкретном случае оговариваются свои определенные условия.
Банковская гарантия может помочь предприятиям и предпринимателям осуществить какие-то проекты, не привлекая дополнительные средства. В этом ее плюс. Однако следует внимательно относиться к оформлению данного документа, чтобы в случае возникновения сложных ситуаций выход был четко прописан и не мог быть оспорен.
